Préstamos, Vivienda, y Educación Financiera
En el siguiente artículo les presentamos la entrevista a Karen Speakman, directora de NeighborGood Partners, nuestra Organización del Momento. Acompáñenos a conocer esta organización que proporciona a la comunidad asesoría en relación a préstamos, vivienda y educación financiera, y que trabaja por el desarrollo comunitario.
¿Nos daría una idea del propósito de NeighborGood Partners?
Nuestra misión es fortalecer a las comunidades a través de préstamos, vivienda y educación, y esa es una amplia gama; pero fundamentalmente, se trata de vivienda y trabajo de desarrollo comunitario. Y nuestro nombre es NeighborGood Partners. Como digo, somos buenos vecinos y buenos socios, por lo que nos esforzamos por trabajar con hogares individuales, así como con organizaciones sin fines de lucro para volver a encontrar viviendas asequibles y favorecer el desarrollo comunitario. Nuestra historia es que comenzamos en el área del Atlántico Medio trabajando para mejorar las condiciones de vivienda de los trabajadores rurales, pobres y agrícolas. No había nadie haciendo esto en el 76 en esta área. Así que la organización fue trasladada aquí desde DC como el Consejo Nacional de Vida Agrícola y Trabajo. Ahí es donde comenzó, y comenzamos a ayudar a organizarse a organizaciones y comunidades para poseer y desarrollar viviendas. A través de los años, hemos ayudado a otras organizaciones a desarrollar 60 comunidades de viviendas de alquiler en toda la península de Delmarva. Hemos ayudado a más de 10,000 familias a comprar una casa en Delaware, más de 1700 salvaron su casa de la ejecución hipotecaria. Proporcionamos entrenamiento financiero y eso es alrededor de al menos 1000 diferentes personas al año.
Trabajamos principalmente en Kent y el condado de Sussex, pero somos parte del programa $tandbyMe, y ese es un programa que definitivamente recomendaría a cualquiera de sus lectores. Son los entrenadores que están contigo donde estás, ya sabes, ¿quieres ahorrar dinero para comprar una casa? ¿Necesitas comprar un coche? ¿Cuáles son sus opciones? ¿Necesitas mejorar tu crédito? ¿Cuál es su puntaje de crédito ahora? ¿Dónde tiene que estar?; se dedican a educar sobre todo esto, así como también sobre asistencia para pequeñas empresas.
¿Cómo trabajan con $tandbyMe?
Tenemos un acuerdo. Nos financian esencialmente para hacer esto, para proporcionar asesoría (en el área de las finanzas). Tenemos cuatro entrenadores en este momento. José es el gerente de ese programa y habla español. Y uno de nuestros consejeros de vivienda, Chris Fernández en Georgetown, de habla hispana, ayuda a cualquiera que quiera comprar una casa; también puede ayudar a traducir si es necesario. Ayudamos a las personas a comprar casas y pueden ser personas de muy bajos ingresos porque hay un programa gubernamental muy especial. Ahora bien, la inmigración afecta esto, pero hay otros programas que pueden afectar a aquellos que no tienen esa situación. Lo que hacen nuestros consejeros es mirar todos los diferentes programas y ayudarlos a establecer un plan de acción sobre cómo mejorar lo que sea necesario hacer, darle su presupuesto y puntaje de crédito y recomendar en función de sus ingresos lo que pueden pagar en este momento; dándoles a conocer el mercado de viviendas, señalando qué hacer para seguir trabajando en sus ingresos. Tratamos de ser sensibles a las situaciones, pero explicando lo que necesitan hacer; y luego hay un programa especial de desarrollo rural que puede proporcionar préstamos hasta tasas de interés del 1%, pero tiene que ser en un lugar rural.
Centrarse en las personas que adquieren una casa para crear riqueza es un primer paso muy importante. ¿Es ese el principal aspecto en el que se enfocan?
En eso y en la necesidad de educación para las familias de bajos ingresos y las personas de diferentes culturas y razas, honestamente. Hay una gran disparidad, creo que la tasa de propiedad de vivienda blanca es del 74% o cerca de eso. Pero luego, es mucho más bajo para otras poblaciones, como el 50%, por lo que nos esforzamos por educarles financieramente.
Realmente creemos en educar a los consumidores para que puedan tomar una decisión informada sobre lo que sí pueden pagar y lo que no. A no mirar la gran casa de 2000 pies cuadrados con tres dormitorios, tres baños, ya sabes, ese tipo de cosas. Centrarse en lo que pueden pagar, sin dejarse arrastrar por adquirir cosas con las que se meterían en problemas. Además, determinar cuánto quieren gastar. ¿Quieren gastar el 50% de sus ingresos en su casa o quieren gastar el 30%?
Cuando mencionó que ayudaron a 10,000 familias a comprar una casa en Delaware, ¿esa ayuda vino a través de educarlos o también de proporcionarles mejores tarifas?
Correcto. A veces les ayudamos a encontrar mejores tarifas. Conocemos todas las diferentes tasas que ofrecen los diferentes bancos y compañías hipotecarias. A veces les permite obtener un programa de pago inicial y liquidación, algo de asistencia de esa manera. En ocasiones, algunos de los bancos les ofrecerán que, si pasan por asesoramiento de vivienda, obtendrán una tasa de interés más baja o tarifas más bajas, ese tipo de cosas. Pero lo más importante es que estés educado, que entiendas en lo que te estás metiendo.
Hasta el momento nos ha hablado sobre sus servicios directamente a las personas y al consumidor. Pero tenía la sensación de que la mayor parte del negocio de la organización giraba en torno a cosas enormes, como los planes que ustedes tienen para Dover o para financiar grandes edificios de apartamentos y otros edificios comunitarios. ¿Es eso correcto, o el enfoque es en realidad hacia el individuo y la familia?
Esa es una buena pregunta. El enfoque está realmente dividido. El trabajo trata sobre la propiedad de la vivienda, sobre individuos y familias, lo que necesitan e incluso asistencia de alquiler con la que ayudar. Ya sabes, si están atrasados en su hipoteca, podemos ver si son elegibles para recibir asistencia hipotecaria. Pero también ayudamos a entidades sin fines de lucro y otras entidades que están interesadas en desarrollar viviendas asequibles, instalaciones comunitarias y revitalización de vecindarios. Y luego reunimos a todos ellos en nuestro trabajo de restauración de Dover Central. Así que es una especie de enfoque múltiple. Así que tenemos todas estas diferentes líneas de negocios, pero todas están relacionadas con la vivienda y el desarrollo comunitario. Pero tenemos un fondo de préstamos que tiene hasta $ 33 millones, con el que prestamos dinero a otras organizaciones, en su mayoría sin fines de lucro. Pero también puede ser un contratista con fines de lucro, siempre y cuando esté haciendo viviendas asequibles, sirviendo a personas de ingresos bajos y moderados, o al menos una parte de ellas podría ser un uso mixto, donde están haciendo una tienda en el primer piso y están haciendo un apartamento encima de ella. Podría ser una escuela Charter. Podría ser un centro de salud. Así que esos son nuestros préstamos más grandes. Podríamos prestar parte del dinero, como con el Centro Comunitario Latinoamericano. Y eso es aún más complicado porque tiene nuevos créditos fiscales de mercado, lo que proporciona una tasa de interés más baja para el acuerdo.
¿Cuáles son algunas de las áreas en las que les gustaría centrarse más durante estos dos próximos años?
Bueno, hacer crecer algunos de esos programas, obviamente, ya sabes, con más dinero de capital. Una cosa en la que estamos trabajando, somos muy afortunados de recibir $ 6.9 millones en dinero de ARPA, que es del estado, ese dinero de la Ley del Plan de Rescate Estadounidense. Y con 4 millones estamos comprando tierras para que podamos desarrollar viviendas asequibles. Y luego 2.9 es específicamente para desarrollar viviendas para trabajadores agrícolas o para la fuerza laboral, pero con la intención de ayudar a servir a los trabajadores avícolas. Así que estamos buscando algunos lugares diferentes para hacer eso. Hay creo una necesidad de que 10,000 familias tengan una mejor vivienda.
¿Dónde puede llamar la comunidad y qué servicios pueden obtener o cree que podrían ser de interés para que participen ?
En nuestro sitio web hay una plataforma de inicio, tenemos asistencia de alquiler si están listos, si están siendo desalojados o si sus servicios públicos están listos para pagarse o cortarse, podemos ayudarlos. La comunidad puede visitar nuestro sitio web neighborgoodpartners.org o también puede llamar al 302-678-9400 y Kim o Esther los dirigirán a la persona adecuada.
¿Generalmente son personas Dover o Sussex las que vienen directamente a su organización para esa asistencia, o incluso personas del condado de Newcastle? ¿O esas son enviadas a un tercero?
Si nos llaman, podemos ayudarlos. Por lo general, son Kent y Sussex, pero si alguien nos llama desde Wilmington, no diríamos que no podemos ayudar.
¿Dónde encontramos la información de contacto del programa que brinda asistencia para las personas que se han atrasado con el alquiler de su casa?
También está en nuestro sitio web. Se llama asistencia de alquiler o Dehap. Tenemos navegadores comunitarios para ese programa y ayudamos a las personas a completar la solicitud, porque no todos tienen conocimientos de informática o se sienten cómodos con ella. Así que ayudamos con eso. Ahora, la otra cosa que estamos haciendo, en primer lugar, sería que estamos ayudando a los inquilinos a reportar su alquiler a las agencias de crédito. Estamos buscando un programa piloto para ayudar a hasta 400 inquilinos en todo el estado a utilizar ese programa. Y Nancy Aragón, que está haciendo ese programa, también es hispana.
Si alguien alquila y lee esto, ¿cómo sabría esa persona si su alquiler podría calcularse para mejorar su puntaje de crédito?
Lo que sucede es que usan una aplicación que generalmente tienes que pagar, por lo que esa tarifa está siendo pagada por este programa. Estamos sirviendo a personas bastante pobres, el 120% de la pobreza y menos. Así que tienen pautas de ingresos para eso. Así que en realidad pasan por la aplicación y a través de la aplicación, creo que tienes que ponerte en contacto con el propietario y si no puedes hacer eso, proporcionas acceso a tu cuenta bancaria. Y entonces muestra que estás pagando los $ 800 al mes o lo que sea, y solo informa lo bueno, que lo estás pagando. Luego, ese a su vez es otro proveedor que la agencia de crédito puede ver en términos de su puntaje de crédito.
¿Qué impacto puede tener eso en el puntaje de crédito?
Bueno, eso es lo que estamos haciendo. No sé cuántos puntos podrían aumentar exactamente. Pero vamos a vincular eso con el coaching financiero o al menos alentar a las personas a ir al coaching financiero para que, en general, su puntaje de crédito mejore.
¿Dónde podemos encontrar la información de contacto para el programa de préstamos para la compra de edificios específicamente?
Deben llamar al 302-678-9400 y preguntar sobre el fondo de préstamos y deben preguntar por Miriam Soto. Ella es nuestra nueva gerente de préstamos con sede en Wilmington.
Cuando la gente llame, ¿habrá una opción para una recepcionista de habla hispana?
No la hay y ese es un punto realmente bueno. Estamos trabajando para que esto suceda en un futuro próximo.
¿Tiene algo que quisiera decir específicamente a la comunidad hispana en Delaware?
Les damos la bienvenida. Vengan y utilicen nuestros servicios. Estamos encantados de ayudarles y estamos aquí para ustedes.
